专家和业内人士表示，农村P2P网贷目前看起来是一片蓝海，但较低的收益率，尤其是征信的难度，让逐利的资本此前很少关注这个领域。

普惠金融重要渠道

银监会近日宣布对监管组织架构进行重大改革，将机构和人员编制向前台监管部门倾斜。值得注意的是，此次银监会的架构改革加强为民监管和薄弱环节服务合力，为适应现有业务布局和形势需要，强化银行业普惠金融工作部在小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调方面的抓总职责。

互联网金融进军农村市场

专家和业内人士表示，银监会的此次改革，进一步说明了互联网金融在三农、小微等普惠金融领域的重要性。

P2P巨头宜信公司近日在京发布“互联网金融——谷雨战略”。宜信的农村互联网金融战略包括，未来5年将打造并开放农村金融云平台，通过农村金融服务生态圈，开放宜信小微企业和农户征信能力、风控能力、客户画像等能力，实现“为农村实体经济发展服务”和“促进农村地区消费金融发展”的两大目标。其同时宣布，将自建1000个基层金融服务网点，不仅提供农村信贷服务，还将提供农村支付、农村保险等创新服务。

宜信公司首席战略官陈欢表示，通过“一云一网”（农村金融云和1000个金融服务网点），宜信“谷雨战略”将让金融云在农村“下雨”。“我们的农村金融云平台当然离不开互联网、移动互联网和大数据。根据我们在广东和甘肃农村金融调研显示，目前在农村已经有70%左右的人口拥有智能手机，移动互联网作为互联网金融基础设施已经完备。”

另据了解，农村电商是阿里巴巴赴美上市后确定的三大战略之一，阿里巴巴启动了千县万村计划，用3到5年时间投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站。其村淘店主要解决农民“买难”和“卖难”的问题。专家表示，互联网大佬近期动作频频，不难发现农村金融市场已经进入其视线，以电商、物流带动的“村村通”站点，最后都可能成为一个一个迷你型的“小银行”。

互联网征信亟待提速

不过，与城镇市场一样，农村金融市场同样绕不过“征信难”等问题，甚至“难上加难”。不少专家直言，中国农村市场民间借贷活跃，据统计参与率高达43.8%，需求高但满足程度有限，金融市场参与率低，农村金融市场亟待激活。像京东、阿里这样提前布局，可见有长远眼光，但面对不健全的农村征信体系，开拓农村市场将异常艰难。

实际上，长期以来，农村金融都面临着征信难、抵押难等问题。值得注意的是，央行近期下发了8张个人征信牌照，腾讯、阿里都在其列。一位业内人士透露，阿里旗下的芝麻信用管理有限公司将与多家P2P平台接洽征信数据共享事宜。

据媒体报道，中央一号文件鼓励承包土地流转，也就是农村集体土地使用权流转将合法化，而在江浙一带，有些农村的宅基地已经进入产权登记阶段。翼龙贷董事长王思聪认为，一旦产权明晰，现在农村的新房子少说值三四十万元，如果可以作为抵押的话，征信的风险就小很多。他认为，农村征信的信息源结构更好，将来征信系统市场化后，其价值更高。